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FPが指南 私にピッタリ!住宅ローン選び(1)

FPが指南 私にピッタリ!住宅ローン選び
商品展開に個性 信頼重視なら地銀

 ネット銀行の台頭や新規金融機関の沖縄開業など、沖縄県内の住宅ローン事情は大きく変化しています。商品も各金融機関で多岐にわたり、どんな基準で選べばいいのか戸惑ってしまう状況。そうなるとどうしても金利の高低だけで住宅ローンを選びがちになりますが、本当にそれでいいのでしょうか。金利以外にも各金融機関ごとにサービスや特徴に必ず違いがあり、自分に合った商品を選ぶことで結果的に満足度の高いお付き合いができるはずです。そこで今回は各金融機関が提供する住宅ローンの特徴と関連商品、どのような人にオススメなのかを、FP(ファイナンシャル・プランナー)の視点でお伝えします。

ケースに合わせた提案力【沖縄海邦銀行】

 人生において銀行が果たす役割は住宅ローンだけではありません。マイカーなどの大きな買い物をする際や、事業に伴う借り入れ等でお世話になることもあります。
 そんな中で、新たに住宅ローンを検討するとき頼りになるのが同行のコンサルティング力。マイホーム購入のタイミングで、分散している借り入れの一本化や借り換えなど、個々のケースに応じて効率の良い借入計画の相談にも丁寧に対応してくれます。
 そんな同行の一押し商品は「変動金利型住宅ローン」。借入日から完済時まで金利優遇が適用されるほか、借り手の条件によっては保証料が不要な商品も取りそろえており、借入時の諸費用を抑えることができます。
<こんな人におすすめ>
○ほかの借り入れや今後の計画など、じっくり話を聞いて、総合的に提案してほしい人
○とにかく初期費用を抑えたい人

特徴絞りニーズくみ取る【沖縄銀行】

 万が一の保証は団体信用生命保険(団信)で備えても、ガンをはじめとした重度疾病も心配…。そんな人に向いているのが、特定疾病特約「ライフサポートキング」。多くの重度疾病特約では診断後一定期間の経過観察をへての保障開始が一般的ですが、ライフサポートキングでは肝硬変や慢性腎不全等の診断確定後、すぐに保障がスタート。その後の住宅ローンの支払いが免除される上、入院日額3000円の医療保険もついています。
 人気の女性向け住宅ローンは女性単独はもちろん、女性が主債務者なら夫婦連帯での借入も可能。またガン特約の上乗せ金利が免除されるほか、ニーズの高まるホームセキュリティーの初期費用サービスなど、女性が元気な沖縄だからこその商品内容だと言えます。
<こんな人におすすめ> 
○女性が大黒柱の家庭
○生命保険料を節約しながら、さまざまな万が一に備えたい人

賢く長く効率良く!【琉球銀行】

 県内初! 預金をすると住宅ローンの利息が戻る「キャッシュバックローン」は、教育資金やリタイア後の生活資金などを計画的に準備する方に適しています。預金残高に応じて住宅ローンの利息がキャッシュバックされることで支払い利息の軽減効果が図れるほか、住宅ローン減税制度を活用することでその効果をさらに拡大することもできます。
 また、返済期間が最長40年まで設定(完済年齢要確認)できたり、インターネットバンキングなら10万円からの繰り上げ返済が無料となるなど、返済計画をしっかり立てる方にとってうれしい細かいサービスが充実しています。また、持病がある方でも加入可能な引受緩和型団信にも注目です。
<こんな人におすすめ>
○教育資金やリタイア後の生活資金などを計画的に準備できている人
○繰り上げ返済を上手に活用したい人

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 正直、これまで県内地銀それぞれ住宅ローン商品に大差はないと思っていましたが、今回各行にヒアリングし、比較検討した結果、認識を新たにしました。
 例えば商品の基本となる金利選択型住宅ローンに関して、期間や金利の設定に大きな違いはありません。しかしそこからの商品展開にそれぞれの個性が光りました。金利の高低だけでは判断できないメリットのある特約やこれまでのお付き合い実績に応じた優遇金利の提案など、地元に密着した金融機関だからこそできる細かい気配りが感じられました。長いお付き合いとなる住宅ローンだからこそ、信頼関係の築ける金融機関を利用したいという方には県内地銀がオススメです。

 地方銀行から新規金融機関、ネット銀行まで、各金融機関の住宅ローンと関連商品について、FPの友利真由美さんが分析。ライフスタイルや資金計画に沿った選び方を3回にわたって紹介します。

(株)エレファントライフ代表の友利真由美さん(宅地建物取引士、FP技能士2級、相続診断士、住宅ローンアドバイザー)

執筆/友利真由美(ともり・まゆみ)
(株)エレファントライフ代表、宅地建物取引士、FP技能士2級、相続診断士、住宅ローンアドバイザー


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毎週金曜日発行・週刊タイムス住宅新聞「第1542号2015年7月24日紙面から再掲載」

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